山东省工业和信息化厅关于印发《山东省企业应急转贷服务体系市县(市、区)应急转贷机构备案管理暂行办法》和《山东省企业应急转贷业务操作暂行细则》的通知

发布时间:2020-09-10  来源:山东省工业和信息化厅  浏览次数:69

关于印发《山东省企业应急转贷服务体系

  市县(市、区)应急转贷机构备案管理

  暂行办法》和《山东省企业应急转贷

  业务操作暂行细则》的通知

  鲁工信发〔2020〕3号

  各市工业和信息化局,青岛市民营经济发展局,山东省新动能普惠金融服务有限公司:

  为深入贯彻落实《山东省人民政府关于支持民营经济高质量发展的若干意见》(鲁政发〔2018〕26号),健全完善全省企业应急转贷服务体系,规范运营省级企业应急转贷引导基金,指导推进省、市、县(市、区)应急转贷机构协作联动,扩大应急转贷规模,提升服务中小微企业融资效能,依据《关于建立企业应急转贷基金的指导意见》(鲁金监字〔2019〕15号)和《关于印发山东省省级企业应急转贷引导基金管理暂行办法的通知》(鲁工信发〔2019〕3号),我们对有效期满的《山东省省级企业应急转贷服务体系市县平台备案管理暂行办法》和《山东省省级企业应急转贷业务操作暂行细则》(鲁工信发〔2019〕6号)进行修订,制定《山东省企业应急转贷服务体系市县(市、区)应急转贷机构备案管理暂行办法》和《山东省企业应急转贷业务操作暂行细则》,现予印发实施,请认真贯彻执行。

  本文件有效期自2020年7月17日起,至2022年7月16日止。

  山东省工业和信息化厅

  2020年7月17日

  山东省企业应急转贷服务体系

  市县(市、区)应急转贷机构备案管理暂行办法

  第一条 依据《关于建立企业应急转贷基金的指导意见》(鲁金监字〔2019〕15号)和《关于印发山东省省级企业应急转贷引导基金管理暂行办法的通知》(鲁工信发〔2019〕3号)等文件和相关法规规定,为构建全省企业应急转贷服务体系,指导推进省、市、县(市、区)企业应急转贷机构联动协作和规范运营,扩大应急转贷规模,提升服务中小微企业融资效能,制定本办法。

  第二条 省工业和信息化厅制定相关发展规划、阶段目标和制度流程。省级转贷引导基金运营机构负责牵头建立全省企业应急转贷服务体系,管理和运营省企业应急转贷基金,组织做好市、县(市、区)应急转贷机构备案审查,募集资金配资支持市、县(市、区)应急转贷机构开展业务,监督指导应急转贷业务规范化运营。

  第三条 市、县(市、区)应急转贷机构申请备案纳入省企业应急转贷服务体系,应遵守省企业应急转贷服务体系管理制度,严格执行资金匹配使用规定和使用费率,保障省级转贷引导基金运营机构的权益。

  第四条 市、县(市、区)要积极推动企业应急转贷机构和体系建设,科学制定发展规划和工作目标,安排财政引导资金和奖补资金给予支持。

  第五条 市、县(市、区)应急转贷机构由市、县(市、区)工业和信息化(民营经济)主管部门推荐申请备案。

  市、县(市、区)应积极推动财政资金、融资平台和国有投融资机构出资建立应急转贷机构,省级转贷引导基金运营机构优先给予备案和配资等支持。

  第六条 市、县(市、区)应急转贷机构备案基本条件:

  (一)在当地依法注册成立的法人、合伙企业及受职能部门指导管理的服务机构。

  (二)申请备案的县级应急转贷机构实缴注册资本或实有资金原则不少于3000万元,市级应急转贷机构不少于5000万元。

  (三)有规范的管理体系和健全的应急转贷相关业务及风险管理制度,配有专业运作团队。

  (四)以自有资金合法经营,有可靠的信用能力,债权、债务关系明晰,无对外担保和不良信用记录,无社会吸储等违法违规行为。

  (五)备案机构参股股东不得为自然人,参股股东净资产应大于其实缴出资额。

  (六)申请备案机构与已备案机构股份关联或实质关联不得超过2家。

  第七条 申请备案需提供材料(加盖公章):

  (一)市、县(市、区)应急转贷机构备案报名表。

  (二)备案申请报告书(见附件)。

  (三)营业执照(副本复印件)、章程(原件或工商打印复印件)、验资报告(原件)。

  (四)股东会决议或股东同意申请备案的决定。

  (五)人民银行出具的企业征信报告(半个月以内)、法人代表或企业负责人征信报告(半个月以内)及身份证复印件。

  (六)内部控制及业务、风险管理制度等文件。

  (七)最近六个月的企业业务经营银行流水(带有对方账户信息),新设立机构提供自身截至申请日的流水。

  (八)上年度的财务审计报告和当期财务报表(新设立机构除外),新设立机构提供股东相应资料。

  (九)备案机构债权、债务的证明材料。

  (十)申请材料真实性承诺书。

  第八条 省工业和信息化厅根据各地中小微企业融资转贷市场需求情况和转贷机构供给能力,编制全省应急转贷机构布局规划,并加强对省级转贷引导基金运营机构在市、县(市、区)应急转贷机构备案审查中实施情况的监督指导。

  第九条 省级转贷引导基金运营机构定期受理市、县(市、区)应急转贷机构备案申请,组织材料预审和专家评审。评审专家原则上由5-7人组成,评审结果由省级转贷引导基金运营机构进行公示,无异议的,省级转贷引导基金运营机构予以备案,并抄送省直有关部门及有关市工业和信息化(民营经济)主管部门。备案文件有效期为两年。

  第十条 备案市、县(市、区)应急转贷机构与省级转贷引导基金运营机构签订协议,承诺转贷资金(基金)只从事应急转贷业务,不兼做其他业务。

  省级转贷引导基金运营机构与备案的市、县(市、区)应急转贷机构签订转贷合作协议,并函告各合作银行。

  第十一条 备案市、县(市、区)应急转贷机构应统一使用省级转贷引导基金运营机构的业务管理系统和资金管理系统,接受比例配资,使用统一标识,并接受省级转贷引导基金运营机构的业务指导和监督,按时交纳管理费用。

  第十二条 备案市、县(市、区)应急转贷机构实行动态管理。每年上半年和年底,省级转贷引导基金运营机构组织对运行达到一个财务年度的备案机构进行复审。复审合格的,继续予以备案;复审不合格的,提出限期整改意见。整改到位的予以备案,整改不到位的取消备案资格。对发生严重违法违规行为或者严重违反本办法规定,造成重大损失或者不良影响的,直接取消备案资格。

  取消备案资格的,省级转贷引导基金运营机构两年内不再受理其备案申请。

  复审办法由省级转贷引导基金运营机构另行规定。

  第十三条 本暂行办法自2020年7月17日起施行,有效期至2022年7月16日止。

  附件:备案申请报告书

  注:本文附件详见山东省人民政府网站

  山东省企业应急转贷业务操作暂行细则

  第一章 总 则

  第一条 依据《关于建立企业应急转贷基金的指导意见》(鲁金监字〔2019〕15号)(以下简称指导意见)和《关于印发山东省省级企业应急转贷引导基金管理暂行办法的通知》(鲁工信发〔2019〕3号)(以下简称管理办法),为规范企业应急转贷运营管理,提高服务质效,防范操作风险,制定本操作细则。

  第二章 转贷条件

  第二条 转贷服务是指为符合银行信贷条件,贷款即将到期而足额还贷出现暂时困难的企业(含个体工商户)按期还贷、续贷提供的短期资金融通服务。贷款类别限于流动资金贷款(含个人经营性贷款),不包括项目贷款、表外业务融资贷款。

  第三条 符合管理办法第十七条规定的企业,在合作银行的流动资金贷款到期前可申请应急转贷服务,银行依据《企业应急转贷基金合作协议》,出具《银行贷款转贷工作联系单》(以下简称转贷联系单)(附件一)。

  对于符合新旧动能转换方向、引领作用突出、创新能力较强、经营状况良好、政府部门积极推荐的骨干企业,备案市、县(市、区)应急转贷机构申请配资的,省级转贷引导基金应优先给予足额支持。

  第三章 业务流程

  第四条 企业申请。转贷需求企业一般应在贷款到期前15个以上工作日填写《山东省企业转贷申请表(企业)》(附件二)或《山东省企业转贷申请表(个人)》(附件三),向市、县(市、区)应急转贷机构或贷款银行提出申请。市、县(市、区)应急转贷机构接到企业申请后,应与合作银行及时联系。

  第五条 银行审核。银行收到企业转贷申请后,完成内部审核、审批程序,明确是否继续给予贷款,对能够续贷的业务,依据《企业应急转贷基金合作协议》出具转贷联系单,将转贷业务申请表、转贷联系单、企业人行征信等资料提交市、县(市、区)应急转贷机构。银行审核可与市、县(市、区)应急转贷机构调查同步进行、独立研判。合作银行在企业还款前5个工作日内,将转贷联系单出具给相关市、县(市、区)应急转贷机构,并同步传真至省级转贷引导基金运营机构(传真:0531-85716681)。

  第六条 获取银行转贷联系单。市、县(市、区)应急转贷机构业务人员与合作银行对接,双方当面获取银行转贷联系单原件一式两份,确保转贷联系单真实有效。市、县(市、区)应急转贷机构安排专人入库管理,当日通过“转贷业务管理系统”向省级转贷引导基金运营机构上传转贷联系单扫描件,市、县(市、区)应急转贷机构须妥善保管原件以备省级转贷引导基金运营机构核查。

  第七条 运营机构调查。市、县(市、区)应急转贷机构收到企业申请后,必须认真对企业相关情况进行调查,参照《山东省企业转贷资金申请资料清单》(附件四),收集核查企业资料并撰写《尽职调查报告》(附件五)。同意转贷的,将调查情况录入“转贷业务管理系统”,发起内部流程审批。报经负责人或授权委托人审核同意后提交本级转贷运营机构。

  第八条 运营机构审批。市、县(市、区)应急转贷机构转贷业务风险审核人员,对业务资料真实性审核,对转贷联系单致电问询银行确认,在“转贷业务管理系统”签署审核意见。市、县(市、区)应急转贷机构审核同意后,向合作银行复函《转贷资金使用联系单》(附件六)告知。

  第九条 资金落实。市、县(市、区)应急转贷机构取得银行转贷联系单后,提交资金管理人员落实本级资金,市、县(市、区)应急转贷机构业务人员登录“转贷业务管理系统”,按规定履行相关手续后,准备《借款企业情况和单笔业务借款(配资)申请表》(附件七)、转贷联系单和市、县(市、区)应急转贷机构尽调报告等资料,经由市、县(市、区)应急转贷机构负责人签字并加盖公章后,通过“转贷业务管理系统”提交省级转贷引导基金运营机构申请借款(匹配资金)支持。省级转贷引导基金运营机构业务发展部受理申请并审查资料完整性后,由风险管理部进行业务合规及风险复审,复审通过后由基金管理部核实配资额度和期限,并提交主要负责人签署审核意见。

  对情况相对复杂的业务,省级转贷引导基金运营机构组织专家专题研究,综合形成审核意见。审核通过后由相关人员双人操作,根据用款时间通过“省转贷基金资金使用管理系统”及时将资金拨付到已备案的市、县(市、区)应急转贷机构转贷业务专户。

  为提高资金使用效率、降低转贷成本,对转贷业务量大、操作频繁、资金实力强、管理水平高的市、县(市、区)应急转贷机构,省级转贷引导基金运营机构原则上可根据申请,对市、县(市、区)应急转贷机构核定阶段性配资额度,按月或季度实行阶段性配资。阶段性配资管理办法由省级转贷引导基金运营机构制定。

  第十条 办理相关手续。市、县(市、区)应急转贷机构审核同意并落实转贷资金后,与申请转贷企业签订转贷《借款合同》,协商确定管理网银、公章、支票等支付工具的相关风控措施。

  第十一条 收取费用。市、县(市、区)应急转贷机构按银行转贷联系单期限和规定标准向企业预收转贷费用,转贷完成后,根据实际使用情况与企业结算。

  第十二条 企业还款。市、县(市、区)应急转贷机构业务人员核实确认企业账户处于正常状态后,通知会计人员将资金划入企业还款账户或银行开立的内部还款专户,通知银行办理还款手续。

  第十三条 银行放款。银行放款人员对企业账户状态进行涉诉和司法冻结查询,确保账户处于正常状态后发放续贷资金归还转贷资金,并受托支付至转贷业务专户办理手续。如遇特殊原因,银行不能按既定时间发放续贷资金的,需在原承诺放款时间前出具《关于延期放款的函》(附件八)。

  第十四条 资金收回。经转贷企业委托或授权,合作银行发放续贷资金后即刻将相应资金受托支付至市、县(市、区)转贷业务专用账户。市、县(市、区)应急转贷机构收回转贷资金后,根据实际使用期限与转贷企业结算费用;同时将省级转贷基金本金及资金使用成本通过“省转贷基金资金使用管理系统”划转回省级转贷引导基金运营机构转贷业务专户。市、县(市、区)应急转贷机构业务人员应随时关注银行放款与转贷情况,对没有及时放款或续贷资金发放后没有及时转款的,应尽快采取措施跟进处置,并及时向上级主管部门汇报。

  第十五条 资料归档。借款收回后,各级转贷运营机构将资金使用、收回全过程中形成的电子或纸质资料立卷归档,以备后查。

  第四章 风险防控

  第十六条 企业应急转贷业务操作要树牢风险防控意识,不断完善风险防控制度,坚持专款专用、封闭运行,有效防范道德风险、操作风险等各类风险,保障应急转贷资金安全。

  第十七条 市、县(市、区)应急转贷机构和合作银行应密切协作加强关键环节风险防范,针对银行转贷联系单等转贷证明材料真实性、企业还款、贷款账户是否被司法查封冻结、资金挪用可能性等重点风险隐患,提前研究制定有效防控措施。

  (一)防范企业挪用风险。整个转贷流程中,企业不参与实际资金划拨,业务办理中由市、县(市、区)应急转贷机构具体经办人员管理企业网银、公章等支付工具。

  1.市、县(市、区)应急转贷机构业务人员核实确认企业账户处于正常状态后,通知会计人员将资金划入企业还款账户或银行开立的内部还款专户,并通知银行办理还款手续,并取得贷款已完成还款的凭证。

  2.银行放款人员负责对企业账户状态进行涉诉和司法冻结的查询,确保账户处于正常状态后发放续贷资金并办理手续。

  3.经转贷企业委托或授权,合作银行发放续贷资金后即刻将相应的资金足额受托支付至市、县(市、区)应急转贷机构转贷业务专户。市、县(市、区)应急转贷机构收回转贷资金后,及时将省级转贷基金本金及资金使用费通过“省转贷基金资金使用管理系统”划转回省级转贷引导基金运营机构转贷业务专户。

  (二)防范司法查封账户。还款阶段:通过中国执行信息公开网或中国裁判文书网查询企业涉诉及司法执行情况,并通过试打款形式,对企业还款账户进行测试。通过实地尽职调查,了解企业有无法律纠纷和刑事案件,审慎判断有无查封账户,若有司法查封及时通过银行另设内部还款账户。放款阶段:合作银行落实贷转存账户处于正常状态后,并按照与省级转贷引导基金运营机构签订的协议,受托支付,确保续贷资金转入市、县(市、区)应急转贷机构转贷业务专户归还转贷资金。

  第十八条 各级应急转贷机构加强道德风险防控,对重要岗位和关键环节实行定期轮岗、双人操作、相互监督、相互制约。组建专业化团队,持续开展风险培训,切实增强业务操作人员综合素质和风险识别防范能力。

  第十九条 各级应急转贷机构按规定使用省级转贷引导基金运营机构专用的“转贷业务管理系统”和“省转贷基金资金使用管理系统”,对应急转贷资金使用情况实行全程跟踪管理,严格按照有关程序办理应急转贷资金使用手续,及时转移、支付、回收、追要还款,保证资金使用安全。

  第五章 管理监督

  第二十条 各市、县(市、区)应参照省企业应急转贷工作联席会议机制,建立相应的企业应急转贷工作领导协作机制,推动市、县(市、区)原有转贷机构加入省企业应急转贷服务体系,积极与省级转贷引导基金运营机构合作。

  第二十一条 “转贷业务管理系统”和“省转贷基金资金使用管理系统”设置操作密码,各操作、审核与管理人员要及时更新设置自己的操作密码,做好保密工作,不得将密码泄露给他人,不得私自委托他人进行操作。

  第二十二条 省级转贷引导基金运营机构采取现场检查和非现场检查相结合的方式,每半年进行一次业务抽查,抽查比例不低于10%;发现问题,及时采取措施进行处置。

  第二十三条 各级转贷运营机构要加强档案管理,各环节形成的相关资料包括线上、线下资料要及时归档,并制定档案管理制度,明确人员进行管理。

  第二十四条 省级转贷引导基金运营机构设立统一的咨询投诉电话(4006510531)和邮箱(xdnph@xdnph.onaliyun.com),接受转贷企业、合作银行等单位的业务咨询和投诉。

  第六章 附 则

  第二十五条 本暂行细则自2020年7月17日起施行,有效期至2022年7月16日。